💡 2026년 최신 기준 · 상품 비교
디딤돌 VS 보금자리론
VS 신생아특례
내 소득·자녀·주택 가격에 따라 유리한 상품이 완전히 달라집니다
30초 안에 내 상황에 맞는 최적 상품을 찾아보세요
디딤돌 대출만 있는 줄 알았는데 보금자리론도 있고 신생아특례도 있어서 어느 걸 써야 할지 모르겠다는 분들이 많습니다. 소득이 조금 높으면 디딤돌을 못 받는데 보금자리론은 되는 경우도 있고, 아이가 있으면 신생아특례가 훨씬 유리할 수 있습니다.
소득 기준·금리·한도·주택 가격 요건을 나란히 비교하고, 내 상황(소득·자녀·주택가격)에 따라 어느 상품이 가장 유리한지 알려드립니다.
소득 낮고 자녀 있으면 → 신생아특례 | 신혼·생애최초 → 디딤돌
소득 높고 고가 주택 → 보금자리론 | 중복 신청 불가 — 반드시 비교 후 선택
내집마련 디딤돌 대출
무주택 세대주 대상 · 정부 기금 대출 · 저소득층 친화적
소득 기준
6천만원
이하 (일반)
최저 금리
2.55%~
최대 한도
4억원
(신혼·2자녀)
주택 가격
5억
이하
전용 면적
85㎡
이하
대출 기간
최대
40년
금리가 3가지 상품 중 가장 낮은 수준
신혼·생애최초·다자녀 우대금리 추가 혜택
체증식 상환 가능 (소득 적은 청년 유리)
중도상환수수료 2026년 12월 31일까지 면제
보금자리론
소득 제한 없음 · 고가 주택 가능 · 시중금리 수준
소득 기준
제한
없음
금리 수준
3%대
초중반
최대 한도
3.6억원
주택 가격
9억
이하
전용 면적
제한
없음
대출 기간
최대
50년
소득 제한 없어 맞벌이 고소득 부부도 이용 가능
주택 가격 9억 이하까지 가능 (디딤돌보다 높음)
전용 면적 제한 없음 (넓은 집 구입 시 유리)
최장 50년 상환 (월 부담 최소화)
신생아 특례 디딤돌
출산 가구 전용 · 최저 1.8%대 · 5년간 특례금리
소득 기준
1.3억
이하
특례 금리
1.80%~
최대 한도
5억원
주택 가격
9억
이하
출산 요건
접수일
2년 이내
특례 기간
5년
(최장 15년)
3가지 상품 중 최저 금리 (1.80%~)
추가 출산 시 특례 기간 5년 연장, 최장 15년
한도 5억원으로 가장 높음
소득 기준 1.3억원으로 맞벌이도 가능
한눈에 비교표
| 비교 항목 | 디딤돌 | 보금자리론 | 신생아특례 |
|---|---|---|---|
| 소득 기준 | 6천만원↓ (신혼 8.5천) |
제한 없음 | 1.3억원↓ |
| 기본 금리 | 2.55%~ | 3%대 초중반 | 1.80%~ (5년 특례) |
| 최대 한도 | 4억원 (신혼·2자녀) |
3.6억원 | 5억원 |
| 주택 가격 상한 | 5억원 (신혼 6억) |
9억원 | 9억원 |
| 면적 제한 | 85㎡ 이하 | 제한 없음 | 85㎡ 이하 |
| 최장 기간 | 40년 | 50년 | 40년 |
| 특별 우대 | 다자녀·신혼 우대금리 |
없음 | 추가출산 기간 연장 |
| 출산 조건 | 불필요 | 불필요 | 2년 이내 출산 필수 |
내 상황별 추천 상품
CASE 1
최근 2년 이내에 아이를 낳은 가구
신생아특례 디딤돌이 압도적으로 유리합니다. 최저 1.80% 특례금리를 5년간 적용받고, 추가 출산 시 최장 15년까지 연장됩니다. 한도도 5억원으로 세 상품 중 가장 높습니다.
→ 신생아특례 디딤돌 추천CASE 2
신혼부부 (혼인 7년 이내) · 아이 없음
신혼가구 디딤돌 대출이 적합합니다. 소득 기준이 8,500만원까지 완화되고, 한도는 4억원까지 가능합니다. 우대금리도 추가 적용됩니다. 단, 주택가격이 6억원을 초과하면 해당 불가.
→ 신혼가구 디딤돌 추천CASE 3
생애 처음으로 집을 구입하는 경우
생애최초 디딤돌 대출이 유리합니다. 소득 기준 7,000만원까지 완화되고 LTV 80%까지 적용받을 수 있어 (수도권·규제지역 제외) 더 많이 빌릴 수 있습니다. 한도는 최고 3억원.
→ 생애최초 디딤돌 추천CASE 4
맞벌이 고소득 부부 · 6~7억원대 주택 구입
디딤돌은 소득·주택가격 기준 초과로 이용이 어렵습니다. 보금자리론은 소득 제한 없이 9억원 이하 주택까지 이용 가능합니다. 금리는 디딤돌보다 높지만 현실적인 대안입니다.
→ 보금자리론 추천신생아특례와 디딤돌을 동시에 받을 수 있나요?
불가능합니다. 신생아 특례 디딤돌 대출은 디딤돌 대출의 특례 버전으로, 두 상품을 동시에 받는 것은 불가합니다. 단, 기존에 일반 디딤돌 대출을 이용 중인 경우 자격이 된다면 신생아특례 디딤돌로 대환(갈아타기)하는 것은 가능합니다. 갈아탈 때도 기존 대출의 용도가 '주택 구입 자금'이어야 합니다.
보금자리론과 디딤돌 중 어떤 게 더 좋은가요?
단순 비교는 어렵고 상황에 따라 다릅니다. 소득이 낮고(6천만원 이하) 주택 가격이 5억 이하라면 금리가 낮은 디딤돌이 유리합니다. 소득이 높거나 주택 가격이 6~9억 범위라면 보금자리론이 현실적인 선택입니다. 아이가 있다면 먼저 신생아특례 자격부터 확인해보세요. 👇
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이 페이지의 상품 정보는 2026년 4월 기준이며 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
보금자리론은 한국주택금융공사(hf.go.kr), 디딤돌·신생아특례는 주택도시기금(nhuf.molit.go.kr)에서 확인하세요.
최적 상품 선택이 어렵다면 수탁은행 창구에서 무료로 상담받을 수 있습니다.
